Avaliar o melhor investimento da renda fixa para resgatar em 12 meses requer alguns cuidados. Além de calcular os possíveis retornos, outra característica do ativo faz muita diferença na escolha: a liquidez. De acordo com a planejadora financeira Aline Soaper, a decisão varia de acordo com perfil e estratégia de investimentos. Pensando nisso, a especialista destaca os principais pontos de cada ativo. Acompanhe abaixo:

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A liquidez dos investimentos de renda fixa

Poupança 

Liquidez e taxas: diária. Os investimentos na poupança podem ser resgatados a qualquer momento. Além disso, não há cobrança de taxas ou impostos (exceto para grandes quantias), mas a rentabilidade é baixa, e chega a perder para a inflação.

LCI e LCA (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio) 

Liquidez e rentabilidade: geralmente, esses ativos têm prazo mínimo de resgate (90, 180 dias ou mais). Algumas instituições oferecem LCI/LCA com liquidez diária após um período inicial de carência. Além disso, são Isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que pode ser uma vantagem. A rentabilidade geralmente é atrelada ao CDI. 

CDB (Certificado de Depósito Bancário) 

Liquidez e rentabilidade: pode variar. Existem CDBs com liquidez diária e outros com prazos pré-determinados (de alguns meses a vários anos). A rentabilidade pode ser pré-fixada, pós-fixada ou híbrida. Além disso, está sujeito ao Imposto de Renda conforme a tabela regressiva. 

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Debêntures 

Liquidez e rentabilidade: geralmente, as debêntures são de longo prazo e menos líquidas. Algumas têm negociação no mercado secundário, mas a liquidez não é garantida. Podem oferecer rentabilidade interessante, mas também envolvem mais risco, pois dependem da saúde financeira da empresa emissora. 

Tesouro Direto 

Liquidez e rentabilidade: relativamente altas. O Tesouro Direto pode ser resgatado antecipadamente em datas de recompra pelo Tesouro Nacional (dias úteis). A rentabilidade pode variar conforme o título (Selic, IPCA, Prefixado). Está sujeito ao Imposto de Renda conforme a tabela regressiva e tem taxa de custódia da B3. 

O que considerar antes de escolher um investimento para resgatar em 12 meses

A educadora ressalta a importância de prestar atenção em alguns outros pontos antes de escolher um investimento para resgatar em 12 meses. “No caso da poupança, a rentabilidade só se consolida a cada aniversário mensal. Se resgatar antes do aniversário, você perde os juros do período”, esclarece.

Já nas LCIs e LCAs, a atenção vai para os prazos de carência. “Resgatar antes pode não ser possível ou pode acarretar perda de rendimentos”, explica Aline. 

Quando o assunto é CDB, é muito importante verificar a liquidez antes de investir. “CDBs com liquidez diária são flexíveis. Porém, pode não ser possível resgatar os CDBs com prazo fixo antes do vencimento sem penalidades”, ressalta Aline.  

Já as debêntures têm o risco de crédito da empresa emissora. De acordo com a educadora, em caso de problemas financeiros da empresa, o investidor pode ter dificuldades para resgatar o valor investido. Por fim, no Tesouro Direto os títulos prefixados e atrelados ao IPCA podem sofrer variações de preço no mercado secundário. “Resgates antecipados podem resultar em perda de valor em momentos de alta volatilidade”, pontua Aline. 

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Qual é o melhor investimento para resgatar em 12 meses? 

Pensando em alta liquidez e segurança, Aline indica o Tesouro Selic como a opção mais interessante de investimento para resgatar em 12 meses. “Ele oferece rentabilidade próxima à taxa Selic, alta liquidez (resgate em dias úteis) e segurança, sendo emitido pelo governo federal”, pontua.  

Já pensando em isenção de impostos, as LCIs ou LCAs podem ser boas opções atendendo ao prazo de carência e oferecendo uma boa rentabilidade. Por fim, pensando em flexibilidade, os CDBs com liquidez diária podem ser a melhor escolha de investimento para resgatar em 12 meses, desde que ofereçam uma rentabilidade atrativa.

“A escolha do melhor ativo depende do perfil do investidor, objetivos e prazos. Para um horizonte de curto prazo, de 12 meses, é importante priorizar a liquidez e segurança do investimento”, ressalta Aline.