Uma pesquisa realizada pela Serasa em 2024 mostrou que os principais motivos da inadimplência no país são o desemprego (24%), os imprevistos financeiros (18%) e o empréstimo do nome a terceiros (14%). A situação, portanto, envolve variáveis econômicas e comportamentais.

— Grande parte da população não aprendeu a lidar com o dinheiro de forma consciente, e o resultado é um comportamento de consumo com base no desejo, impulso e imediatismo.Há fatores que também pesam, como doenças na família, mas, mesmo nesses casos, quando há planejamento e reserva financeira, o impacto é muito menor — avalia Reinaldo Domingos, presidente da Associação Brasileira de Profissionais de Educação Financeira (Abefin).

As causas vão além dos números, e as consequências do endividamento, também. A Serasa revelou, em agosto deste ano, que 84% dos brasileiros reconhecem impactos de problemas financeiros na saúde mental. São afetadas: a estabilidade emocional (48%), a autoestima (44%), a energia e a disposição (32%), além da concentração no trabalho e nos estudos (30%). Sete em cada dez entrevistados contaram que já perderam o sono por causa de dívidas.

— Também há reflexos físicos, como dores de cabeça, problemas gastrointestinais e aumento da pressão arterial — conta Domingos.

Além dos acordos de renegociação, mudar hábitos é essencial para quem quer sair do superendividamento e não recair.

• Metodologia DSOP

O EXTRA pediu a Reinaldo Domingos, presidente da Associação Brasileira de Profissionais de Educação Financeira (Abefin) e fundador da DSOP Educação Financeira, um passo a passo para os superendividados saírem dessa situação. É preciso comprometimento, paciência e mudança de hábitos, mas é possível.

• Diagnosticar

Segundo Domingos, é indispensável conhecer o tamanho do problema para agir com consciência. Registre todos os ganhos e gastos num período de 30 a 90 dias, incluindo pequenas e médias despesas, como cafés, aplicativos e transporte. Isso trará uma visão clara de onde o dinheiro está indo e permitirá identificar excessos e desperdícios. Além disso, liste todas as dívidas, separando as essenciais (como água, luz, aluguel e alimentação) das que têm juros altos (cartão de crédito, cheque especial e empréstimos).

Ter sonhos é o que dá sentido ao esforço diário. Por isso, mesmo em meio às dívidas, é importante sonhar — com a casa própria, com um curso ou outros objetivos da vida que devolvam o sentimento de esperança.

• Orçar

O orçamento é o mapa para sair do superendividamento. Deve-se reservar parte da renda para as despesas essenciais, como alimentação, moradia, saúde e transporte, antes de qualquer negociação. Outra parte deve ser destinada ao pagamento de dívidas, buscando acordos que caibam no orçamento e priorizando os débitos com juros mais altos e os serviços essenciais. Também é importante poupar, mesmo que seja uma quantia simbólica.

• Poupar

O valor guardado pode ser pequeno, mas representa o início de uma nova relação com o dinheiro. A pessoa deixa de ser refém do crédito e começa a conquistar liberdade. Mais do que ter dinheiro, ela passa a ter paz.

• Direitos

No processo de recuperação financeira, é importante lembrar que quem contrai crédito assume o dever de cumprir com o pagamento, mas também tem direitos.

A Serasa diz que são direitos:

- Poder desistir de empréstimos feitos de forma on-line ou por telefone em até sete dias, conforme condições de cada credor;

- Receber notificação antes de ter o nome negativado;

- Poder entrar em contato com a instituição credora para negociar a dívida;

- Ter a dívida retirada dos cadastros de inadimplentes após a quitação;

- Questionar a dívida e recorrer à Justiça, quando necessário; e

- Ter acesso a todas as informações da dívida de forma clara, objetiva e transparente.