O falecimento de um ente querido já é um momento trágico e de desafios, especialmente se estivermos falando de relacionamentos mais próximos, como cônjuges, pais, irmãos e afins. Não obstante toda a dificuldade desse período, podemos ver alguns casos em que a própria herança acaba sendo prejudicada.

Agora, com as recentes alterações propostas pelo governo nas alíquotas do Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD) no Brasil, a sucessão de herança tornou-se um foco crítico para as famílias, exigindo uma abordagem estratégica para preservar seus bens diante do aumento da tributação.

Os desafios das novas alíquotas no ITCMD

Propostas que visam mais do que dobrar a tributação geraram inquietação quanto ao futuro dos bens familiares. A elevação nas alíquotas pode comprometer significativamente o percentual do patrimônio destinado aos beneficiários após o falecimento.

O especialista em mercado financeiro e de capitais, Caio Mastrodomenico, ressalta a importância de antecipar estratégias de proteção patrimonial. “Esse cuidado busca resguardar o patrimônio familiar e minimizar os impactos fiscais”, explica.

Estratégias eficientes para proteger o patrimônio familiar

Mastrodomenico destaca a constituição de uma holding patrimonial, combinada com o uso de uma apólice securitária, como uma abordagem eficaz. Essa estrutura permite calcular com precisão o valor do imposto a ser pago no futuro, em caso de falecimento.

A apólice, calculada com base no valor do patrimônio e do ITCMD, pode resultar em economias significativas, variando de 30% a 70%, dependendo da idade. Essa abordagem torna-se financeiramente mais vantajosa do que arcar com o imposto diretamente.

Ao investir em uma apólice securitária, a família não apenas economiza recursos financeiros, mas também protege seu patrimônio. Evita-se assim que uma parte substancial seja destinada ao Estado no momento da transmissão para os herdeiros, proporcionando uma visão mais segura e tranquila do futuro.

A sucessão familiar, muitas vezes, envolve desafios inesperados, mas estratégias inovadoras podem proporcionar não apenas proteção financeira, mas também tranquilidade para as gerações futuras. Consultar um especialista em mercado financeiro pode ser o passo crucial para enfrentar esses desafios com eficácia.