O Ministério da Fazenda informou nesta semana que o Pix Garantia vai ampliar o acesso ao crédito para micro e pequenos empreendedores em todo o país. A novidade foi debatida pela Secretaria de Reformas Econômicas em Brasília, com o objetivo de reduzir os juros e facilitar empréstimos para quem não tem bens para dar como garantia. 

O modelo funciona de forma simples: o comerciante usa os recebimentos futuros que entram pelo Pix para fechar o contrato com o banco. A medida promete movimentar o mercado contábil e ajudar os pequenos negócios a conseguirem capital de giro de um jeito muito mais rápido, seguro e sem burocracia.

Como funciona o Pix Garantia na prática

A ferramenta funciona como uma evolução dos serviços financeiros que o brasileiro já conhece no dia a dia.

Em vez de deixar um carro ou um imóvel como garantia para conseguir dinheiro emprestado, o empresário usa o fluxo de vendas do seu negócio.

As parcelas do empréstimo são pagas diretamente com os valores das vendas que o cliente faz diariamente através do Pix.

Isso traz muito mais segurança para os bancos, que sabem que vão receber, e resulta em taxas de juros bem menores para o empreendedor.

A comparação com o cartão de crédito

Durante a apresentação da medida, o secretário de Reformas Econômicas da Fazenda, Regis Dudena, destacou o potencial de inovação dessa nova ferramenta.

O secretário reforçou ainda que o mercado de pagamentos no país está mudando rápido e o Pix pode assumir o papel de outras tecnologias antigas.“Em relação ao Pix Garantia, o que me chama a atenção é a novidade. Quando a gente compara com outras espécies de garantia semelhantes, os recebíveis de cartão de crédito parecem ser algo parecido”, afirmou Dudena.

Assim como as lojas já antecipam o dinheiro das vendas feitas no cartão, agora elas poderão fazer o mesmo com o Pix.

Vantagens para os micro e pequenos empresários

A grande vantagem do Pix Garantia é que ele abre as portas dos bancos para quem está começando ou tem uma estrutura menor.

Muitos microempreendedores individuais e donos de pequenas empresas são rejeitados pelos bancos por não terem patrimônio próprio para colocar no contrato.

Com a nova regra do governo federal, o histórico de vendas limpo e frequente passa a ser o documento mais importante para conseguir a aprovação do crédito.

Isso ajuda a manter o caixa da empresa em dia para comprar mercadorias, pagar funcionários e investir no crescimento do negócio sem acumular dívidas caras.

O papel do contador no novo cenário

Os escritórios de contabilidade terão um papel fundamental para orientar os clientes sobre o uso correto dessa modalidade de crédito.

Será preciso analisar o fluxo de caixa de cada empresa para garantir que o uso dos recebíveis do Pix não comprometa o pagamento das contas básicas do mês.

Os profissionais do setor apontam que a organização financeira será a chave para que o Pix Garantia seja um aliado e não uma armadilha.

O governo espera que a novidade aumente a competição entre os bancos, fazendo com que as empresas encontrem propostas cada vez mais baratas e vantagens no mercado.